有效防范化解金融風險

牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線

金融穩(wěn)定局

　　中央金融工作會議強調(diào)，要以推進金融高質(zhì)量發(fā)展為主題，全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。中國人民銀行在黨中央、國務院的堅強領導下，緊緊圍繞服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈”的基本方針，堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)，健全金融穩(wěn)定工作體制機制，有序處置化解了一批影響大、帶有緊迫性、全局性的突出風險點，有力維護了國家經(jīng)濟金融安全和金融穩(wěn)定大局。

　　一、穩(wěn)妥處置高風險集團和高風險金融機構

　　堅持市場化、法治化原則，補齊制度短板，對一批風險程度高、規(guī)模大的企業(yè)集團“精準拆彈”。通過包商銀行破產(chǎn)清算、海航集團、華信集團、方正集團破產(chǎn)重整等案例警示，推動各類經(jīng)營主體切實感受到“做生意是要有本錢的，借錢是要還的，投資是要承擔風險的，做壞事是要付出代價的”等市場原則的硬約束，從而進一步樹牢依法從業(yè)、合規(guī)管理、審慎經(jīng)營意識。持續(xù)推進中小銀行改革化險，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)步推動村鎮(zhèn)銀行改革重組和風險化解。積極探索在部分省份開展硬約束早期糾正試點，對增量高風險銀行提出“限期整改”的硬約束要求。

　　二、全面清理整頓金融秩序

　　制定出臺資管新規(guī)等系列監(jiān)管制度，統(tǒng)一監(jiān)管標準，打破剛性兌付，強化風險隔離，推進資管業(yè)務整改轉型，至2021年底資管新規(guī)過渡期結束，層層嵌套、資金空轉等亂象得到有效遏制，影子銀行規(guī)模大幅壓降。平穩(wěn)完成互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)金融業(yè)務突出問題整改，將工作重點轉入常態(tài)化監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風險專項整治取得良好成效，P2P網(wǎng)貸機構全部停業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、虛擬貨幣交易、互聯(lián)網(wǎng)外匯交易等領域整治工作基本完成。深入推進地方金融資產(chǎn)交易所、“偽金交所”、第三方財富管理公司等風險整治，嚴厲打擊非法集資，堅決遏制境內(nèi)虛擬貨幣交易炒作。持續(xù)加大洗錢案件查辦力度。

　　三、有效防范化解重點領域風險

　　從供需兩端綜合施策，維護房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行。保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。因城施策實施好差別化住房信貸政策，持續(xù)引導實際利率和首付比例下行，更好支持剛性和改善性住房需求。會同有關部門采取多項措施，積極支持地方政府穩(wěn)妥化解債務風險。引導金融機構按市場化、法治化原則，與融資平臺平等協(xié)商，通過展期、借新還舊、置換等方式，分類施策化解存量債務風險、嚴控增量債務，并完善常態(tài)化的融資平臺金融債務監(jiān)測機制。

　　四、建設完善金融穩(wěn)定保障體系

　　持續(xù)推進金融法治建設，金融穩(wěn)定法、中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險法等列入全國人大立法規(guī)劃，地方金融監(jiān)督管理條例、非銀行支付機構條例、外匯管理條例列入國務院2023年度立法工作計劃。完善宏觀審慎管理制度框架，建立逆周期資本緩沖機制，出臺系統(tǒng)重要性銀行和保險公司評估辦法，發(fā)布金融控股公司監(jiān)管規(guī)則和準入規(guī)定，制定統(tǒng)籌監(jiān)管金融基礎設施工作方案，不斷完善金融業(yè)綜合統(tǒng)計。完善存款保險制度，有效發(fā)揮存款保險防范擠兌、差別費率、早期糾正、風險處置等核心功能。加快設立金融穩(wěn)定保障基金，基礎框架初步建立，已有一定資金積累。

當前，我國金融風險整體收斂、總體可控。2023年二季度末，我國金融業(yè)機構總資產(chǎn)449.21萬億元，其中銀行業(yè)機構總資產(chǎn)406.25萬億元，資產(chǎn)占比超過九成。銀行業(yè)占主體地位，銀行穩(wěn)則金融穩(wěn)。從中國人民銀行按季對銀行業(yè)金融機構開展評級的結果看，2023年第二季度全國近4000家商業(yè)銀行中，絕大部分銀行處在安全邊界內(nèi)；高風險銀行數(shù)量僅300余家，資產(chǎn)占全部銀行的不到2%。資產(chǎn)占比70%左右的24家大型銀行評級一直優(yōu)良，部分銀行主要經(jīng)營指標居于國際領先水平，發(fā)揮了我國金融體系“壓艙石”的關鍵作用。金融機構監(jiān)管指標處于合理區(qū)間，截至2023年二季度末，商業(yè)銀行資本充足率、不良貸款率和撥備覆蓋率分別為14.66%、1.62%和206.13%，保險公司平均綜合償付能力充足率188%，證券公司風險覆蓋率、平均資本杠桿率分別為255.38%、18.78%，信用風險處于可控水平，損失抵御能力總體較為充足。

　　下一步，中國人民銀行將深入貫徹落實中央金融工作會議精神，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路。全面加強金融監(jiān)管，完善宏觀審慎管理，強化系統(tǒng)性風險、影子銀行和金融科技創(chuàng)新監(jiān)測分析，健全具有硬約束的早期糾正機制，實現(xiàn)風險早識別、早預警、早暴露、早處置。強化金融保障體系建設，分類施策、及時處置高風險中小金融機構風險，切實防范風險跨區(qū)域、跨市場、跨境傳遞共振，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。