在法治軌道上推進金融監(jiān)管能力和治理水平現(xiàn)代化

法規(guī)部黨支部

?黨的二十大勝利閉幕以來，法規(guī)部黨支部堅決落實黨中央決定要求，按照銀保監(jiān)會黨委部署，緊密結(jié)合工作實際，在支部內(nèi)掀起學習宣傳貫徹黨的二十大精神熱潮，引導全體黨員干部學深悟透二十大精神，立足本職崗位，踐行新時代工作要求。通過全面認真學習，法規(guī)部黨支部更加深刻領悟“兩個確立”的決定性意義，堅定自覺做到“兩個維護”。支部同志們一致表示，要牢記初心使命，不負時代，不負人民，堅持運用法治思維和法治方式，完善監(jiān)管法治建設，強化依法監(jiān)管能力，在法治軌道上推進金融監(jiān)管能力和治理水平現(xiàn)代化。

堅持金融工作的政治性和人民性

?習近平總書記在二十大報告中指出，黨的領導落實到黨和國家事業(yè)各領域各方面各環(huán)節(jié)，使黨始終成為風雨來襲時全體人民最可靠的主心骨。黨的領導是做好金融監(jiān)管工作的最大政治優(yōu)勢，堅持金融工作的政治性和人民性是依法監(jiān)管、防范風險的基本原則、目標和方向。

?第一，要堅持黨的領導。強化黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，確保金融改革發(fā)展正確方向，深刻把握金融工作的政治性。以習近平經(jīng)濟思想作為金融監(jiān)管事業(yè)的指導思想和根本遵循，解決新時代金融監(jiān)管的實際問題，走中國特色金融發(fā)展之路。

?第二，要堅持以人民為中心。深刻領會金融工作人民性，把維護最廣大群眾根本利益作為出發(fā)點和落腳點。深入踐行監(jiān)管為民理念，提高金融服務水平，大力推進普惠金融，切實維護金融消費者合法權益，加強金融知識宣傳教育，著力提升全社會金融素養(yǎng)。

?第三，要堅持風險導向。居安思危，將防范化解風險作為金融監(jiān)管的永恒主題。堅持維護金融安全，以“時時放心不下”的責任感，做到風險早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

?第四，要堅持服務實體經(jīng)濟。堅決貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策與“穩(wěn)住經(jīng)濟大盤”的工作部署，促進經(jīng)濟和金融同舟共濟、良性循環(huán)、健康發(fā)展。及時發(fā)揮審慎監(jiān)管“逆周期”作用，與貨幣政策、財政政策有效配合，協(xié)同一致，發(fā)揮合力。

堅持加強法治建設，提高金融治理體系現(xiàn)代化水平

?二十大報告強調(diào)，“全面依法治國是國家治理的一場深刻革命”，“必須更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預期、利長遠的保障作用，在法治軌道上全面建設社會主義現(xiàn)代化國家”。落實到金融監(jiān)管工作中，必須堅持依法監(jiān)管，堅持立法、執(zhí)法和監(jiān)督三者并重，三位一體。

?第一，完善監(jiān)管制度框架。要加快立法進程，推動金融穩(wěn)定法、商業(yè)銀行法、銀監(jiān)法、保險法、信托公司條例等基礎法律制度完善，重點強化股東（實際控制人）和第三方機構監(jiān)管、市場退出機制、行政處罰力度等方面法律授權。目前，《中華人民共和國金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見稿）》已先后向社會公開征求意見，進一步釋放強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的信號。加強金融監(jiān)管法律與公司法、企業(yè)破產(chǎn)法、刑法修改工作的有效銜接，支持打破股東有限責任、建立特別處置機制、打擊掏空金融機構行為。要持續(xù)彌補審慎監(jiān)管制度短板，將金融業(yè)務本質(zhì)和法律屬性作為監(jiān)管規(guī)則的基礎，將所有金融機構、業(yè)務、產(chǎn)品及活動全面納入監(jiān)管，對同質(zhì)同類金融業(yè)務和產(chǎn)品實施一致監(jiān)管規(guī)則。要增強金融立法的包容性、匹配性和時代性，及時研究完善對新業(yè)態(tài)、新業(yè)務、新主體的監(jiān)管規(guī)則。建立立法后評估制度，從“有法可依”轉(zhuǎn)向“有法必依”，保障法律實施，及時評估效果，通過定期修法實現(xiàn)與時俱進。

?第二，提升執(zhí)法效率和效果。加強重點領域的監(jiān)管執(zhí)法，常態(tài)化開展股東股權和關聯(lián)交易專項整治，做到“執(zhí)法必嚴，違法必究”，落實“做壞事要付出代價”。反對教條主義和官僚主義，對于嚴重侵害人民群眾利益的所謂“金融創(chuàng)新”，決不能熟視無睹、聽之任之，而應基于憲法精神和法治原則，勇于擔當，主動作為，嚴肅查處。要堅持過罰相當、同過同罰，敢于動用、善于動用一些“沉睡”的法律條款，扭轉(zhuǎn)金融違法成本偏低、“罰不及損”“罰不及得”的情況。堅持程序正義和結(jié)果正義并重，落實行政裁量權基準制度，落實行政執(zhí)法公示制度，統(tǒng)一執(zhí)法人員資格管理。統(tǒng)籌調(diào)度系統(tǒng)內(nèi)法律人才和法律資源，提高行政處罰審理效率，努力使“正義不遲到”。堅持懲戒與教育并重，靈活組合運用監(jiān)管強制措施和行政處罰等多種手段，提升機構合規(guī)經(jīng)營水平，實現(xiàn)審慎監(jiān)管目標。

?第三，依法嚴格規(guī)范監(jiān)管行為。提高監(jiān)管透明度，優(yōu)化立法程序，搞“開門立法”，確保制度出臺前都能夠充分征求、聽取、采納利益相關方意見。確保重大決策嚴格遵循法定權限和程序，通過法律審查等手段實現(xiàn)嚴格規(guī)范公正文明執(zhí)法。在執(zhí)法和處罰中，認真聽取行政相對人的意見，保證其陳訴申辯的權利，防止高高在上的官僚主義和形式主義。開展行政執(zhí)法監(jiān)督，整治不作為、亂作為、不嚴格、不規(guī)范等問題，以嚴格的問責機制約束監(jiān)管行為，鼓勵擔當作為。強化內(nèi)部監(jiān)督，增強行政復議的專業(yè)性、透明度和公信力，發(fā)揮行政復議糾偏功能。主動接受司法監(jiān)督，爭取司法部門支持，重視從源頭上預防和減少行政糾紛。

堅持問題導向，抓緊建立常態(tài)化金融穩(wěn)定保障體系

?二十大報告對于深化金融體制改革，加強和完善現(xiàn)代金融，強化金融穩(wěn)定保障體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線提出了更高的要求。當前，防范化解重大金融風險取得重要階段性成果，但是還有許多重大問題有待解決，必須堅持問題導向，堅持底線思維、系統(tǒng)思維、法治思維，運用法治手段，通過健全法治保障來解決當前面臨的重大問題。特別是要充分認識高風險金融機構處置問題的綜合性、復雜性，影響的長期性、全局性，提升風險處置的法治化程度，建立常態(tài)化風險處置機制。

?第一，形成符合國情的風險處置職責安排。在金融穩(wěn)定法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等法律層面確立符合中國國情的處置職責安排。在黨中央堅強領導下，在國務院統(tǒng)一部署和金融委靠前指揮下，建立健全地方黨政主要領導負責的重大財政金融風險處置機制，落實風險處置屬地責任。中央金融管理部門依照法定職責落實監(jiān)管主體責任，派出機構自覺服從地方黨委政府領導，積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，履行行業(yè)管理職責，共同推動建立科學高效的金融穩(wěn)定保障體系。

?第二，堅持市場化和法治化處置思路。對于能夠“在線修復”的問題機構，優(yōu)先采取促成重組等市場化方式解決，審慎使用“外科手術式”的接管手段。發(fā)揮存款保險、保險保障、信托保障等行業(yè)保障基金市場化處置平臺的作用，爭取成本最小化的處置結(jié)果。

?第三，建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、快速響應的處置決策和執(zhí)行機制。風險處置要防止久拖不決，導致?lián)p失繼續(xù)擴大。應當依法賦予處置機關直接減記股權和無擔保債權、強制轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、直接更換董事和高管人員等處置職權。同時也要發(fā)揮制度優(yōu)勢，明晰職責，強化協(xié)作，實現(xiàn)不良清收、追贓挽損、追責問責、打擊犯罪、懲治腐敗、維護穩(wěn)定一體推進，實現(xiàn)政治效果、法律效果和社會效果的統(tǒng)一。

?第四，充分挖掘風險處置資金來源。防范道德風險，通過恢復和處置計劃明確、落實股東資本補充的責任，要求機構和股東窮盡一切手段來自救。充實并用好金融穩(wěn)定保障基金，完善行業(yè)保障基金的使用標準和程序，明確保險、信托行業(yè)保障基金的行業(yè)性、市場化資金性質(zhì)，形成更加高效的基金使用機制。

?第五，依法從嚴打擊金融違法犯罪。加大對涉嫌犯罪的違法股東和違法人員的移送司法力度，做到應移盡移。推進金融犯罪偵查體制改革，探索增強行政與刑事執(zhí)法共同打擊犯罪的合力。在推進刑法增設股東違法罪名的同時，探索運用共犯理論等追究金融機構工作人員和股東、實際控制人等的刑事責任。壓實金融機構主體責任，指導其通過民事訴訟程序向侵害機構利益的股東主張損失賠償責任。